7分钟理财，家庭最“懒”理财法大揭秘-记住吧
7分钟理财，家庭最“懒”理财法大揭秘-记住吧
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在这种情况下，普通投资者不能只做一个啥都不懂的“甩手掌柜”，每天花7分钟学习基本的理财策略，你就离任人宰割的“韭菜”远点。
别让努力赚钱的勤奋掩盖理财上的懒惰，别因缺乏经验和信息，让财富处于风险中。理财要趁早，越穷越要理。
罗元裳 7分钟理财CEO，专注理财教育和理财管家服务。27岁成为渣打银行最年轻的白金支行行长，曾将渣打银行东方广场支行带进全球前十。
“等我有钱了再理财”，不少人深陷“穷人思维”，但其实“你不理财，财不理你”。理财不是所谓“高净值人群”的特供，而是一种适宜大众的生活方式，能治愈你的财务焦虑。即使你兜里只有10元钱，也可以从现在开始好好打理，利用“复利”过上美好生活。最怕你一生忙碌，却不懂让财富为自己工作。
7分钟，远离任人宰割的“韭菜”
很多人明明知道理财重要，却总是一拖再拖，为什么？
首先，普通人多有自己的全职工作，8小时满负荷加上往返交通，再刨去每天吃饭睡觉、追剧带娃刷微信，能够花在投资研究上的精力和时间，恐怕用“有限”都嫌奢侈。
即便金融专业人士，也不尽乐观，如同医生顾不上身体，木匠没有板凳坐。我在渣打银行时，曾与一些退休高管闲聊过关于“后悔的事”——“忙碌了一生，为很多企业做了金融解决方案，却没时间和精力打理自己的财富。算一算，如果当时好好做理财，退休金能多出不少。”
其次，金融投资专业性强，“小白”难以在短时间内通过自学达到实战高度。但若寻求所谓机构理财师的指导，常会发现，后者只是佣金制的销售员，大多以产品营销为导向，只能“卖药”，不会看病。
最后，近年来各种新兴产品层出不穷，从P2P、比特币到股权私募，眼花缭乱。大多数的普通人，在投资游戏中，在追涨杀跌中，长期弱势，各种被收割……你只听说贼吃肉了，贼挨打可不告诉你。那些一知半解、风险极大的投资项目，建议普通投资者不碰为佳。
但是钱“毛了”，你还是想跑赢CPI，怎么办？
在这种情况下，普通投资者不能只做一个啥都不懂的“甩手掌柜”，每天花7分钟学习基本的理财策略，你就离任人宰割的“韭菜”远点。同时，理财并非一味追求高收益，让你发财暴富，而是让钱高效运转起来，让钱生钱，才是理财的真谛。
让理财治愈你的生活焦虑
4步法，“盖房子”理财步步为赢
那么，如何科学理财呢？科学理财的过程就像你亲手盖一座自己梦想中的房子 ——
第一步“打地基”，理解科学理财的核心——资产配置，分散投资。
很多人都听过“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，然而大家常常把“不同的蛋”放在一个篮子里。其实这句话的重点是：鸡蛋要放到不同的篮子里，鸡蛋不能一次性都放到篮子里，篮子不能放在同一个地方。
比如，在明确了个人的投资目标和风险承受力后，进行各种分散。对象要分散：股权类、债权类、商品类、另类；时机要分散：分期分批，控制风险；地域要分散，国内+海外，分散单一货币风险；期限要分散：有短，有中，有长；产品要分散，在资金集中度上，任何单一产品的金额都不要超过总额的15%。最后，你篮子里的资产越丰富、相关性越低，投资组合的风险与收益的“性价比”就越高。
第二步“盖房子”，找到适合自己的最佳配置比例。
各种建筑风格你都可选择，欧式中式美式地中海式？关键在你更喜欢哪种，哪种又最符合你的需求。最优解不是千人一面的，而是因人而异的。你的年龄、投资经验、家庭生命周期，都是重要指标。
先量化自己的风险承受力，才能找到对应范围之内的预期回报率。一个简单的捷径是，工资测算法。问自己能接受最多亏掉几个月的工资。如果是三个月，那就是30%的风险承受力。
第三步“精装修”，挑选优质产品，你要怎样的沙发、床和桌椅。
7分钟理财，我们将过去五年（发展中国家的一个经济周期）中国市场上的各类产品——包括3000多只公募基金，能找到数据的25000只私募基金，银行理财、国债、黄金等各类产品和投资标的，既往的收益率和波动率全拿到，再按区分好的各大类资产做大数据测试，每个权重分别赋予0%～100%，如此产生了1.6亿个有效组合。按照同等风险收益越高越好的原则，我们帮你从中找到一条最优的资产组合曲线，就是你的最优解。
第四步“勤维护”，资产配置再平衡，也即定期调整、检查比例是否合理。如同入住之后还要定期保养地板、更换滤芯等，并非一劳永逸。
因为随着市场波动，有些投资背离了分散风险的初衷，神奇地买在高岗上、套在低谷中，这就需要后期管理，每两个月调整一次，适时卖出高占比资产，补入低占比资产，实现阶段性的“高位卖出、低位买入”，在前进中保持平衡。
做懒人，基金定投可速成
在理财路上，如果你既不想投太多钱，也不想花太多时间，既想风险偏低，又想收益较高，那么基金就是非常明智的“懒人之选”。
基金定投，就是在约定的时间，以约定的金额，买入约定的基金。这有点强制储蓄，零存整取的意思，能很好地帮助我们积累财富，但它更大的魅力在于让我们能战胜心魔，真正做到“低买高卖”。
假设你每月用3000元做定投，当时基金净值是1.5元，第一次入场你买到了2000的份额。可惜你运气不佳，买了就跌，第二次扣款时，基金净值跌到了1元，于是这次你买到了3000的份额。第三次扣款时，基金净值跌到了5毛，这次3000元买到了6000的份额。那么三次下来，你的基金成本是多少呢？
你用9000元买到了11000的份额，成本是0.818元。基金定投的魔力就在于，市场越高，基金净值越高时，我们买入的份额就越少；相反，当市场越低，基金净值越低时，我们买入的份额就越多，真正做到了高位减仓、低位加码。
因此，定投更适用于波动幅度较大的基金。只有出现波动，定投模式特有的低位加码、高位减仓的功能才能最大限度体现出来。货币性、债券型基金波动都相对较小，而波动性较大的股票型基金和混合型基金是定投的首选。
同时，还要提醒大家，定投是一个长周期的投资，投资过程中账面出现亏损是不可避免的，不能因短期浮亏而终止定投，要坚持“止盈不止损”的原则，相信阳光总在风雨后。
巴菲特说，成功的投资，需要时间和耐心。要知道，能够在牛市里大赚一笔的人，都是熬过了熊市的蛰伏而没有轻易离场的。在投资的路上，时间，亦是一剂良药。
最后，投资者也可求助于7分钟理财这样的专业独立理财教育机构，不仅得到“鱼”，更得到“渔”。
高效投资理财4大建议
管理好投资性资产。这是“钱生钱”的主力，在资产配置的大思路下，找到适合自己的大类资产比例，分散配置，持续管理，既降低风险，又获取高收益。
预留好流动性资产。管理好家庭现金流，将与3～6个月家庭总开支等量的资金放在活期、定期或货币型基金账户中，以备收入一旦出现短暂中断的不时之需。
规划好保障性资产。普通家庭可以通过配置医疗/重疾险+意外险/定期寿险的方式，以较低的成本转移疾病及人身伤害对家庭资产及现金流造成的冲击。
最后，放下面子，不懂就问。理财是一种门槛低，达到专业水平却又很难的学问。做投资决策前建议找专业人士咨询更稳妥。
小提示：内容仅供参考，如果您需解决具体问题(尤其法律、医学等领域)，建议您详细咨询相关领域专业人士。
