带你了解当下真实的投资理财市场-记住吧

 

 

 

最近几年，是中国财富管理市场发展最快的几年，虽然在规模上有较大的跨越，投资渠道和投资工具也不断丰富，但整体市场的成熟度还不够，一方面，是缺少独立客观且具备职业精神的三方理财机构，在服务理念和服务品质上尚待完善，大部分的理财机构还是站在融资人和产品发行人的角度来进行产品的推荐，为了尽快完成产品的募集，一般会将产品的部分要素进行放大（如收益性或者是安全性），而忽略客户真实理财需求与产品的适配性。最后使得客户购买了一款与自己实际情况不相匹配的产品，要么就是超出客户的风险承受能力，无法满足客户对于本金安全及流动性的需求，要么就是低估了客户的风险承受能力，让客户付出了相应的机会成本；所以一个独立、专业的理财机构，应该是站在客户需求的角度，明确客户的理财目标、风险承受能力、资产负债及未来现金流状况，将资产进行多元化配置，从而完成对资产收益性、安全性、流动性的平衡。而要做到以上这些的理财顾问，至少要懂得经济周期与各类投资市场的相关性；懂得每一类资产的风险收益特征；懂得一款理财产品从资产筛选、结构设计、风险控制到投后管理、资金兑付的专业化流程。

 

 

 

懂得如何深入挖掘客户的理财需求；懂得如何为客户提供专业化的资产配置方案及投后服务，否则，如何能为广大投资者提供专业、客观的财富管理服务。另一方面，是缺乏完善的监管体系及有效的执行机制，缺少对投资者应有的专业和理念基础教育，导致投资者的资金错配，让一些并不合规的理财产品有机可乘，在个人投资者毫无判断能力的情况下，选择了该类产品，使得整个家庭理财的风险高企。

 

所以说，中国财富管理市场的成熟仍有很长一段路要走，它需要政府部门建立完善的监管体系，从业人员具备高度自律的执业态度，广大投资者具备客观审慎的认知能力，多方发力，才能培育出健康高效的财富管理市场。